|
Na našich stránkách nenaleznete žádné hypoteční kalkulačky ani jiné nástroje, které by Vám vypočítali měsíční náklady na hypotéku. Je to proto, že ani sebelepší kalkulačka není schopna zohlednit všechny podmínky bank natož aby sledovala přání Vás, klientů. Produkty jednotlivých bank, a tím i jejich cena, se liší podle výše hypotečního úvěru z odhadní ceny nemovitosti, podle fixace úrokové sazby, podle účelu úvěru, podle délky úvěru a hlavně podle bonity klienta. Hypoteční úvěr musíte vždy zajistit zástavním právem k nemovitosti, ovšem máte-li životní pojištění nebo jiný akceptovatelný druh pojištění, můžete získat výhodnější podmínky atd.
Nyní následuje ukázková kalkulace připravená například pro p. Nováka, který žádá o hypoteční úvěr s následujícími parametry: hypoteční úvěr na 1.000.000,- Kč na 20 let, fixace úrokové sazby je 5 let, klientovi je 42 let a manželce 40 let, mají jedno šestileté dítě. Oba manželé jsou zaměstnaní a příjmy mají p. Novák 15.000,- Kč/měsíc a paní Nováková 12.000,- Kč/měsíc (čistého). Zvolen úvěr od ČMHB s úrokovou sazbou pro první variantu 4,95% p.a. a pro druhou variantu 4,85% p.a.
1. varianta - anuitní typ hypotečního úvěru
Půjčenou částku a příslušné úroky platíte měsíčně přímo do banky formou anuity. Úvěr je možné zajistit životním pojištěním nebo pojištěním úvěru – jako v ukázce. Toto pojištění kryje pouze nesplacenou výši hypotečního úvěru, který je v případě smrti pojištěného doplacen pojišťovnou a pozůstalí nejsou vystaveni. Výhodou je nízká měsíční splátka. Celková suma zaplacených úroků z úvěru není tak velká jako ve variantě číslo 2.
| Výše měsíční splátky činí | anuita | 6.572,- |
vedení účtu
|
150,-
|
| skutečná splátka celkem | 6.722,- |
| případné pojištění úvěru (Credit Suisse) | pojištění
|
569,-
|
| celkem s pojištěním | 7.291,- |
- daňové odpočty (20%)
|
- odpočty
|
481,-
|
| = reálný měsíční výdaj | CELKEM | 6.810,- |
2. varianta – hypoteční úvěr s odkladem splátky jistiny
Splátka půjčené částky se provádí formou spoření na kapitálovém životním pojištění u pojišťovny (dle výběru) a do banky se platí pouze úroky z úvěru. Po celou dobu je klient pojištěn na 1 milion korun a lze sjednat i zproštění od placení pojistného v případě trvalých následků. Po 20 letech pojišťovna uhradí bance 1 milion korun a výnosy z vkladů uhradí klientovi
| Výše měsíční splátky činí | úroky do banky | 4.042,- |
|
kap. živ. pojištění | 4.283,- |
|
vedení účtu
|
150,-
|
|
celkem splátka (skutečná) | 8.475,- |
| - daňové odpočty z úroků a z KŽP (20%) | - odpočty | -1.008,- |
|
|
|
| = reálný měsíční výdaj | CELKEM | 7.467,- |
| - zhodnocení peněz po 20 letech (1,2x) | - zisk z KŽP
|
- 833,-
|
|
Včetně zisků | 6.634,- |
|
